Objektif Skim
 |
| |
|
|
|
Membolehkan SME Bank menawarkan kemudahan kepada pelanggan pelanggan SME Bank. Kemudahan adalah seperti berikut:- |
|
|
|
|
Oberdraf (OD) (Bai'lnah) |
 |
Surat Kredit (LC) (Wakalah) |
|
Resit Amanah (TR) (Bai'Murabahah) |
|
Bil Belian (BP) (Bai'Dayn) | | | | |
|
Keistimewaan Skim
|
| |
|
|
Membolehkan SME Bank menawarkan kemudahan sepertimana yang ditawarkan oleh bank komersil sambil mengekalkan aspek pembangunan pelanggan. |
|
'SME Hub' (Pusat Setempat Pelanggan) menawarkan semua kemudahan kredit dengan kadar faedah yang kompetitif. |
|
Menggunakan Infrastruktur bank komersil:- |
| |
|
|
Rangkaian cawangan bank komersil |
|
Kepakaran sumber manusia sedia ada dalam bank komersil | |
|
Penggunaan dana bank komersil; sekaligus, meringankan beban dana SME Bank. |
|
Menggunakan 'kesan gandaan' dalam mekanisma jaminan. |
|
'Win-win Situation' bersama Institusi Kewangan Pelaksana (IKP) dan pelanggan. |
|
Potensi pelanggan baru Institusi Kewangan Pelaksana (IKP) yang mempunyai rekod prestasi baik di SME Bank. |
|
Mempertingkatkan keupayaan kredit SME melalui kepelbagaian rangkaian produk bank. | | |
|
Kaedah
|
| |
|
|
Bekerjasama dengan Institusi Kewangan Pelaksana (IKP). |
|
Jaminan [Kafalah] sebagai mekanisme antara SME Bank dan Institusi Kewangan Pelaksanaan (IKP) |
| |
|
|
SME Bank akan mengeluarkan Surat Jaminan sebagai sandaran / sokongan kepada Institusi Kewangan Pelaksana (IKP) terhadap kemudahan yang di keluarkan oleh Institusi Kewangan Pelaksana (IKP) | | | |
|
Hubungan Tiga Pihak Antara SME Bank, Institusi Kewangan Pelaksana & Pelanggan
|
| |
 |
| |
| 1. |
Memohon Pinjaman |
| 2. |
Memproses & Kelulusan |
| 3. |
Majukan Surat Notifikasi & Majukan Surat Jaminan |
| 4. |
Pengeluaran Wang |
| 5. |
Pembayaran Balik |
| 6. |
Tuntutan / Penyelesaian / Subrogasi |
| 7. |
Tindakan Susulan & Pemulihan | | |
|
Kelayakan Pelanggan
|
| |
|
|
Majoriti milik warganegara Malaysia (sekurang-kurangnya 51%) dan didaftarkan di Malaysia. (Perniagaan Persendirian, Perkongsian dan Syarikat Sendirian Berhad) |
|
Perniagaan Kecil dan Sederhana |
|
Perniagaan Mikro tidak layak |
|
Kriteria lain yang ditentukan oleh SME Bank dari masa ke semasa. | | |
|
Sektor / Aktiviti Utama
|
| |
|
|
|
Pembuatan & aktiviti-aktiviti berkaitan pembuatan |
|
|
Perkhidmatan - Teknologi Informasi Komunikasi (ICT), Pembinaan, Pelancongan |
|
|
Sektor lain yang ditentukan oleh SME Bank dari masa ke semasa |
|
Bagi kemudahan Islam, aktiviti perlu mematuhi Prinsip Syariah | |
| |
Kemudahan Yang Dijamin oleh SME Bank
|
|
|
|
(Konvensional & Islam) |
|
|
|
Oberdraf (OD) |
|
Sebagai Modal Kerja melalui Akaun Semasa Institusi Kewangan Pelaksana (IKP) |
|
|
|
Pembiayaan Perdagangan (LC / TR / BP) |
|
Kemudahan untuk pembelian tempatan atau luar negeri 'Sight' atau 'Usance' |
|
|
|
Operasi kemudahan tertakluk kepada syarat-syarat yang termaktub dan digunapakai oleh bank komersil dan juga tertakluk kepada garis panduan yang ditentukan |
| |
Margin Pembiayaan
|
| |
|
Pembiayaan maksima 90% daripada keperluan kos modal kerja. | |
|
Had Pinjaman Dijamin
|
|
|
Minima |
: RM100,000 |
|
|
Maksima |
: RM10.0 juta |
|
Tertakluk kepada had satu-satu pelanggan SME Bank Maksima Oberdraf adalah RM5.0 juta |
| |
Syarat & Terma Skim
|
| |
| Syarat dan terma Skim Jaminan Kredit SME Bank ini tertakluk kepada perubahan Garis Panduan dan Kredit SME Bank dari masa ke semasa. | |
|
Tempoh Jaminan / Kemudahan
|
| |
|
|
Tempoh jaminan mengikut tempoh kemudahan |
|
Tempoh kemudahan pertama sehingga 3 tahun |
|
Lanjutan tempoh boleh dipertimbangkan | |
|
Lindungan Jaminan
|
| |
|
|
100% lindungan meliputi :- |
| |
|
|
Pokok (Principal) / Harga belian |
|
Faedah / Keuntungan |
|
Faedah Denda / Pampasan bagi bayaran lewat |
|
Lain-lain bayaran mengikut amalan bank komersil dan peraturan yang ditentukan | |
| |
| |
| |
|
|
